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[南昌股票配资]金融机构承担的风险整体相对可控

  联合贷款具有明显的绝对集中效应。据该银行人士介绍,由于线上联合贷款通常有风险分担机制且收益可观,越来越受到中小银行的青睐。其中,微众银行与各家银行合作推出的微粒贷等产品,以及蚂蚁金服与银行合作的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗等属于联合贷款行业的龙头,占据了绝对主力的市场份额。在具体的合作模式上,双方确定各自的出资比例,一旦贷款出现不良后,通常也会按照出资比例来承担相应的不良损失。在贷款用户资质的把控上,通常互联网银行或互联网平台会通过自身的大数据风控模式确定潜在授信客户名单,主出资行在依据事前约定的名单通过率,并结合自身风控要求确定最终放款对象。

  5、7月28日,贵州银保监局公布,贵阳银行(行情601997,诊股)云岩支行因贷款资金被挪用于“四证不全”的房地产企业等原因被罚50万元。

  国家金融与发展实验室报告也表示,以房产为抵押的经营性贷款利率一般在4%~7%之间,尤其是在当前的鼓励政策下,部分贷款利率甚至可以降低至4%以下,最长也可达到30年。而住房按揭贷款最低也要执行4.75%的基准利率,大量二套房或者受限贷政策影响的贷款利率还有所上浮。根据央行公布的数据,今年一季度,个人住房贷款加权平均利率达到5.6%,而一般贷款加权平均利率降至5.48%。在这一利率倒挂的激励下,部分个人住房按揭贷款会以个体工商户或小微企业以住房为抵押的经营贷“马甲”出现。今年二季度末居民经营性贷款的同比增速抬升至15.9%,仅低于住房贷款的增速,且已经达到2015年以来的最高增速,这里面存在着部分经营性贷款违规流入房地产的情况。

  继前不久银保监会发布银行互联网贷款管理办法后,证券时报记者从多方核实到,多家银行收到一份来自央行的《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》(下称《通知》),要求各银行上报的统计数据,其中,特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

  4、7月23日,宁夏银保监局吴忠分局公布,建设银行(行情601939,诊股)同心支行因贷后管理不尽职,未能有效监督贷款资金按约定用途使用被罚35万元。

  不过,亦有业内人士提醒,由于联合贷款业务的行业集中度较高,即便合作机构出资比例已有明显下降,但总规模对单家合作机构来说亦是不小的体量,加之随着经济下行压力加大,以及联合贷款深入推进后客户资质的下沉,资产质量风险需要提早强化防范。

  此外,对于有媒体报道称,央行摸底统计线上联合消费贷款规模,旨在摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。上述银行人士认为,纯信用类的个人消费贷款因受严格的授信额度把控,单笔贷款额度较小,通过这类贷款违规流入楼市的可能性和规模并不大,相比之下,有房产作抵押的经营贷违规流入楼市的可能性更大。

  1、7月22日,河南银保监局洛阳分局公布,广发银行洛阳分行因检查监督贷款使用情况不到位、资金使用情况追踪检查不到位、对资金流转行为未采取严格的控制措施等原因被罚30万元。

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